一揽子推荐
通常，您的顧問會對您購買或出售資產提供一攬子推薦。但一攬子推薦到底是什麼？基本上，它是購買或出售資產（通常是股票）的建議，但也可能是貨幣或黃金等其他資產，以廣泛的方式分發給所有顧問客戶。這些建議像毯子一樣覆蓋了客戶群，每個人都會收到相同的建議，無論它是否合適，甚至是否符合他們的投資目標或風險承受能力。
有時候，提供全面的一攬子建議是合適的，比如一份聲明告訴所有客戶，他們需要分散投資組合，包括另類投資和房地產或大宗商品等資產類別。在其他情況下，一攬子建議可能是不合適的，比如推薦購買投機性很強、風險很大的新股（IPO）。
重点说明
- 一攬子建議是專家顧問向所有客戶發出的建議，無論該建議是否適用於所有人。
- 考慮到投資者的風險狀況和投資目標差異很大，監管機構往往禁止全面推薦。在任何情況下，發布一個籠統的建議都是不明智的，然而在某些情況下，它們的一般類型的信息可能是廣泛適用的，例如建議你的投資組合多樣化。
- 當針對單一股票發布一攬子聲明時，其目的通常是通知客戶該股票預計在未來幾天內會有大幅波動。
一攬子建議說明
一攬子建議說明
大多數一攬子推薦是為了推薦購買或出售特定的股票、行業標的或資產。這種推薦的目的是多種多樣的，但通常是為了提醒客戶，由顧問或機構研究人員所做的研究表明被推薦的股票、行業或資產在不久的將來可能會向某個方向大幅波動。如果一攬子推薦是对漲幅高於預期的預判，客戶可能希望在股票或其他資產中建立多頭部位。然而，如果預測的走勢是下行的，那麼客戶可以出售他們目前持有的任何股票，或者他們可能會考慮實施賣空策略，以利用預期的資產下跌。
這些類型的一攬子建議的主要缺點是它們沒有考慮任何個人客戶的風險狀況、投資目標或時間範圍。
因為客戶的持有投資情況不同，所以向客戶建議一攬子推薦是不恰當的。舉例來說，如果客戶是一位退休人員，他可能需要安全且能產生收入的投資。
這類退休客戶無法承擔可能損失大量資金的風險。而其它客戶如年輕的單身專業人士，他們的投資期限更長，對風險的容忍度也更高。
對於第二類客戶來說，購買投機性 IPO 的一攬子建議當然是合適的，因為他們能夠承受購買 IPO 股票所涉及的風險。但對於需要保證本金安全並避免潛在風險的第一類客戶來說，這是極其不合適的，會產生較大風險的損失。
財務顧問受到美國金融業監理局的監管，監理局禁止於顧問對個別公司股票發出一攬子建議。
一攬子建議適用性
根據現行規定，財務顧問和經紀商有責任履行適當性義務。這意味著他們只被允許向客戶提出適合併符合客戶最佳利益的建議。
金融顧問和經紀商都受美國金融業監理局(FINRA)的監管，兩者都必須只提出適合其客戶的建議。
FINRA關於適用性的具體規則是FINRA規則2111。該規則要求經紀商、財務顧問和其他相關人員應“基於透過公司或相關人員的盡職調查獲得的信息，對涉及證券或證券的投資交易或投資策略是否適合客戶具有合理的依據判斷。“
換句話說，受FINRA規章制度約束的投資顧問在提供有關證券的建議時，必須考慮客戶的風險狀況、時間範圍和投資目標。
一攬子推薦沒有考慮到客戶的任何特性，這就是美國金融業監理局禁止一攬子推薦的原因。事實上，任何一攬子推薦都可能提供與某些客戶的目標直接衝突的建議，並可能被認為特別不適合這些客戶。
特別注意事項
如果您曾經收到任何金融機構或顧問的一攬子推薦，無論他們在其他方面多麼受人尊敬，你都應該先仔細考慮其中給出的建議是否適用並適合你自己的情況。考慮它是否符合你的風險承受能力，是否與你自己的投資目標一致。在採取任何行動之前，先對推薦進行研究。
永遠記住，籠統的建議是沒有考慮到個人的情況或考慮到他們的最大利益。在某些情況下，給出的建議在本質上是更籠統的，如果是這種情況，那麼遵循它可能是一個好主意。這些廣泛的建議可能是使您的投資組合多樣化的方法，或者是您應該在流動現金儲備中保留多少錢。只要建議是廣泛性的一攬子建議，就值得考慮。
然而，隨著一攬子建議變得越來越具體，投資人需要變得更加謹慎，更加註意建議的細節。這些具體的建議可能仍然適合你的情況，也可能不合適，要避免不合適的建議。
在某些情況下，一攬子會對不同的用戶設定不同的投資組合，這將有助於使它們更適合用戶。例如，顧問可能會發出一攬子組合推薦，討論退休儲蓄和合適的投資工具，但他們可能只會把它發給25-45歲的客戶。或者，他們可以向即將退休或已過退休年齡的客戶提供有關社會保障或債券收入的一攬子組合推薦。
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